Блог посвященный личным финансам и достижению финансовой цели

Сегодня все больше людей стали интересоваться персональными финансами. Конечно, как  любое образование для человека на постсоветском пространсвте начинается с литературы. Достаточно много прочитав, многие решают приступить к практическим действиям – составлению бюджетов, учету своих активов, систематическому учету затрат.

В большинстве случаев первым инструментом люди выбираю ручку и листок бумаги ли заводят блакнот. После некторого времени, проведенного с таким инструментом становится очевидным, что требуется подключение процесса автоматизации, то есть компьютера. В начале, и это вполне объективно, большинство людей выбирает Эксель и создает в нем самостоятельно свои формы. Со временем, эти формы дорабатываются и могут даже вполне удовлетворить их хозяина. Конечно, в учете персональных финансов с использованием простых таблиц много преимуществ:

1. Не надо платить за отдельно созданную программу, а программы по персональным финансам стоят от 30$ до 200$.

2. Не надо тратить время на ознакомление и освоение новой программы. Кстати. Порой это не так просто сделать, так как каждый разработчик, пытаясь чем то выделиться, начинает усложнять программы, вводя в них порой не столь необходимые функции. Кстати порой, мне доводилось встречать людей, которые профессионально занимаются бухгалтерией или программированием и часто ведут свои личные финансы в простой конфигурации 1С.

3. Вы можете начать с элементарного списка, окторый легко составить самому и постепенного его улучшать. Таким образом вы вырабатываете для себя самую универсальную форму учета, отчетов. Но вот вопрос? А является ли такая форма оптимальной! Почему не попробовать то что сделали профессионалы?

Для начала, даваейте немного познакомимся с рынком программного обеспечения для учета личных финансов.

Но прежде, надо сформулировать основные критерии необходимые для того чтобы пользователь вообще пожелал вести учет своих личных финансов при этом используя какие либо системы кроме ручки и бумаги.

Первое требование – программа должна максимально использовать уже имеющиеся данные, например стандертный отчет об операциях по банковскому счету.

Второе требование – защита данных, так как в этом случае мы сохраняем на своем компьютере или телефоне самое ценное что у нас есть и найдется немало желающих заглянуть в наши данные.

Третье требование – программа долна быть проста в использовании, так как нам придется вносить в неё оргомное количество информации на постоянной основе, а дополнительные клики или вбивание дополнительной информации приведет к тому, что процесс станет утомительный и человеку надоест его долго поддерживать.

И последнее – любая прогрмамма должна быть полезная и разработана таким образом, чтобы пользователь мог сфокусировать свое внимание на результатах своих операциях а не на процессе учета, так как самый главный результат – это наглядно показать пользователю его финансовую позицию, подтолкнуть его к размышлению и принятию на основании этих данных важные для себя решения.

Итак начнем!

На основании вышеописанных принципов можно разделить все программные пролукты на онлайн программы и офлайн программы. Это очень важное разделение. Так как онлайновые программы позволяют остносительно безболезненно справиться с первым пунктом основных требований.

Первый тип программ. Чтоже это за прграммы? Это сайты, с помощью которых возможно создать свой личный кабинет, в которм возможно привязать информацию о своих банковских счетах и свести её в одно место. Используя эти данные остается только задавать основные правила распознования операций и у вас будет готов автоматичестки любой отчет. Также в таких программах происходит автоматическое обновление основных финансовых индикаторов, таких как курсы валют, значения фондовых индексов. Кроме этого пользователь может задать себе бюджетные данные, создавать различные отчеты. И самое главное – такие программы бесплатны для пользователя, то есть, достаточно всего лишь регистрации.

Очевидно, что ещё одним преимуществом таких программ является возможнось получить доступ к своему личному финансовому отчету с любого компьютера или смарт фона, необходимо только наличие интернета.

Одним из лучших представителей в этом сегменте несомненно выступет mint.com

Основным недостатком такой системы является необходимость в расскрытии своей личной информации и информации о своих паролях к банковским счетам нефинансовым компаниям. И это является существенным недостатком таких систем. Одно дело общаться с сотрудником банка и сообщать ему свои данные для подтверждения платежей. Другое дело, оставить их на сервере софтверной компании. Несмотря на заявления создателей таких программ о высокой степени защиты, порой всеже случаются серьезные сбои, как например недавно произошедней с проектом rudder.com и имевший мгновенный отклик во многих западных блогах.

Кроме этого, возможно по причине вышеизложенного недостатка, в этих программах люди без охоты ведут свои данные о всех своих активах, таких как недвижимоть, акции и ограничиваются только банковскими счетами.

Второй тип программ, это так называемые мной офлайн программы которые вы покапая или скачивая бесплатно запускаете на свем компьютере и начинаете их осваивать. Таких программ огромное количество и сложно описывать их все, так как по сути они все похоже устроены и отличаются набором дополнительных функций, дизайном. Конечно основным недостатком таких программ является трудоемкость ведения учета, так как требуется время на ввод данных и причем ежедневное, так как тратим деньги мы каждый день а по прошествии нескольких дней бывает сложно вспомнить все произведенные операции, или для этого надо регулярно заказывать выписки в банке.

Это серьезный недостаток таких программ и долгострочное ведение своих финансов в них удается малому количеству людей, а значит и разработчики не спешат вкладывать средства в усовершенствования своих продуктов на слабо работающих рынках.

Исключением в этих программаъ является Quicken от корпорации Intuit! Эта программа может связываться с банками и забирать в них информацию о движение по счету. Единственным недостатком её пожалуй является высокая цена и достаточная сложность в выполнении всех привязок счетов. Тем не менее она остается беззаговорчным лидеров в данном сегменте.

Третий тип программ. Это всякие финансовые калькуляторы, расчеты чаевых, списки для похода в суппермаркет, отчеты по коммандировкам, простейшие бюджеты, биржевые сводки нельзя отнести к полноценным программам по учету личных финансов, хотя я не орицаю возможности их использования.

Проанализировав вышесказанное с учетом нашей российской специфики хочу отметить, что программ первой категории у нас пока не существует и в ближайшем будущем это мало возможно. И прблема тут не в наличии отсутствии таких программ или невозможностью наладить их работу а отсутствие культуры ведения большинства расчетов с использованием банковских карт и платежей по счету. Мы все равно предпочитаем использовать наличные! А в этом случае – такие программы теряют свое основное качество – автоматизацию процесса ввода необходимых данных.

Так что в нашем случае остается один выбор – это офлайновые приложения, детальным анализом которых я займусь в последующих статьях.