Блог посвященный личным финансам и достижению финансовой цели

Я - самый главный актив

Это самый простой на первый взгляд инструмент в зарабатывании денег на самом деле может быть для многих единственным инструментом получения денежных средств является заработная плата или по другому то, за что мы лично себя продаем. То что мы получаем за свою работу, является самым ликвидным инструментом, не приносящим больше никаких дополнительных доходов (процентных или дивидендных) и которые мы можем обменивать на другие, менее ликвидные виды активов либо проедать.

Обычно мы задумываемся над этим гораздо позже и порой можем только сожалеть о потраченном зря времени на обучении и выборе профессии, которая не приносит нам достаточного уровня дохода. Многие, так и не решаются до конца своих дней совершить сделать какие либо изменения в своей судьбе. На самом деле, это нормально, так как со временем повышается риск потерять даже то что имеешь: постоянно место работы, уважение окружающих, возможность повышения положение и зарплаты.

На самом деле этим инструментом (самим собой) также можно управлять, и увеличивать его потенциал, увеличивая уровень своих накоплений и приближая себя к поставленной финансовой цели.

В первую очередь, это связанно с получением дополнительного образование, и только лучший из лучших в своей профессии добьется максимальных результатов. Поэтому процесс обучения и тренингов необходимо планировать всегда, вкладывая в него какую-то часть средств, даже если этого не делает непосредственно работодатель, которая принесет увеличение вашего дохода в будущем.

Во- вторых – это постоянное внимание к работе и тем заданиям которые приходится выполнять. По другому это можно назвать желание делать карьеру. Любой работодатель всегда будет отмечать человека который выполняет одну и туже работу быстрее, лучше, с энтузиазмом и будет продвигать такого человека когда для этого сложится необходимая ситуация.

И последнее средство в этом случае как раз бюджетирование, то есть сбережение заработанных средств за счет контроля над своими затратами а также использавание различных житейских хитростей (скидок, дисконтов) для повышения уровня своих накоплений.

Но все равно Наличные останутся Наличными и не смогут принести дополнительный доход по сравнению с другими финансовыми инструментами.

Депозиты

Депозиты, наверное, второй по популярности финансовый инструмент и это действительно оправданно. Это один из самых старейших финансовых инструментов который люди используют много веков. Размещение средств на депозитном счете, либо приобретение депозитного сертификата не требует дополнительного времени или знаний. Это можно сделать в Банке, в котором вы обслуживаетесь и важно лишь правильно определить срок на который вы готовы заморозить свои денежные средства. В этом случае вы получите процентный доход, который будет хорошим дополнением к основной работе.

Обычно, ставки по депозитам очень низкие и вряд ли уберегут ваши средства от инфляции, но это же будет первым финансовым инструментом, который в тоже время является очень надежным.

Несомненно, в случае с депозитами желательно также провести минимальный заёмщика (в данном случае банка) и убедиться в его стабильности. Особенно сегодня, кода даже крупные банки, могут пострадать от последствий мирового финансового кризиса, небольшие банки, таят в себе большие риски. Они могут предлагать повышенную ставку по депозитам или дополнительные бонусы. Поэтому всегда неплохо узнать побольше о банке, которому вы хотите доверить свои средства на определенное время, и возможно распределить всю сумму на несколько частей и разложить в нескольких банках.

Облигации

Облигаций находятся по степени риска и доходности между депозитами и акциями и являются необеспеченной задолженность коммерческих компаний перед вами. В этом случае вы напрямую кредитуете бизнес. Считается что “Джентельмены предпочитают облигации”, то есть с возрастом принято увеличивать портфель облигаций и сокращать более рискованный портфель акций. Однако облигации также могут быть достаточно рискованным инструментом, если компания, в которую вы вложили средства вновь созданная и не имеет пока надежной репутации. Так же в этом случае вы начинаете принимать отраслевые риски и чтобы их оценить придется потратить достаточное количество времени. Доходность таких облигаций будет намного выше, чем доходность надежного эмитента.

В целом, облигации являются достаточно хорошим инструментом как самостоятельного инвестирования, так и через фонду управляемые инвестиционными компаниями.

Акции

Акции это наиболее рискованный инструмент из всех финансовых инструментов, требующий определенной степени финансовой подготовки. Наверное, в этом случае будет лучше доверить выделенные средства для инвестирования в акции профессионалам и приобрести паи наиболее надежного фонда либо передать их в управление авторитетной компании. Если вы все же решили действовать самостоятельно, то в этом случае необходимо помнить и тщательно соблюдать основные правила инвестирования и сократить свой риск до разумных пределов. Более детальный информацию по методикам и правилам инвестирования в акции вы можете найти в других статьях knowledge base.

Собственный бизнес

Это один из самых захватывающих инструментов, которые нам даны и часто люди выбирают либо работу, в этом случае они используют только собственные силы и знания как основной источник для зарабатывания денежных средств, либо создание собственного бизнеса.

Несомненно потенциал такого вида инвестирования стоит на первом месте, так как в этом случае вы можете в полной мере реализовать свои амбиции и получить всю часть созданной вами добавочной стоимости продукта или услуги.

В большинстве случаев людям удается создать мелкий бизнес, будь то кафе или небольшой магазин. В этом случае заработок будет, сопоставим с заработной платой среднего служащего, либо чуть выше, а работать придется порой даже больше чем на работе по найму. С другой стороны вас не смогут уволить, так как такое решение принимаете вы сами, и только рынок и конкуренция на нем покажет, сможете вы создать конкурентоспособный бизнес или нет. Использовать такой финансовый инструмент параллельно с основным местом работы порой достаточно сложно, так как он может отнимать большую часть вашего времени. Считается, что правильно постараться совмещать собственный бизнес с работой по найму до тех пор, пока вы не определитесь с перспективами собственного бизнеса, а также не станет понятна постоянная доходная часть.

Стоит заметить, что для дальнейшего развития собственного бизнеса, возможно, потребуются дополнительные знания в управлении предприятием, менеджменте или отраслевой специфике, на получение которых необходимо будет потратить дополнительное время и средства.

Но как говорилось ранее, это может быть с лихвой восполнено впоследствии дополнительным доходом и приближением вас к намеченной вами финансовой цели.

Займы и кредиты

Займы и кредиты так же можно отнести к финансовым инструментам, только в отличие от вышеописанных активов они являются вашим пассивом, так как вам придется платить по ним процентные выплаты кредитору.

Эти инструменты могут сыграть злую шутку с вами при неумелом их использовании. С одной стороны они могут многократно увеличить вашу прибыль и быстро приблизить вас к заветной цели, либо дать вам ускорение в вашем развитии как в случае с собственным бизнесом, что опять же принесет вам значительное увеличение прибыли. С другой стороны, использование этих инструментов может ускорить процесс вашего разорения и вывести ситуацию из-под вашего контроля в случае каких либо затруднений.

Считается, что на растущем рынке использование кредитов способствует увеличению прибыльности, тогда как на падающем оказывает обратное значение, многократно усиленное за счет плеча (leverage), т.е. отношение заемных средств к собственным.

В любом случае использование заемных средств должно проводиться при наличии значительного опыта инвестирования. Чтобы обезопасить собственные риски, лучше оратиться к финансовым консультантам, которые помогут с выбором долговых инструментов и их характеристик, а также могут посодействовать в процессе подготовки необходимых документов для их получения.

Заключение

В этой статье мы привели краткую характеристику наиболее популярных и доступных всем финансовых инструментов объединив их в группы по признаку Доходность относительно Ликвидности.

В дальнейшем мы уделим большее внимание как каждому инструменту в отдельности, так и общему портфелю, который можно сформировать из имеющихся в наличии финансовых инструментов.